A honlapon használt sütik beállítása
Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár
Az időben megkezdett öngondoskodással megteremtheti időskora anyagi biztonságát. Jelenleg egy átlagos munkabérre nézve, ha valaki 35 éves korától mindössze havi 5.000 forintot tesz félre nyugdíjcélú megtakarításra, akár 20-25%-kal növelheti időskori bevételeit.
10-20 év múlva már a nyugdíj sem lesz a régi...
Minél később kezdjük az öngondoskodást, annál nagyobb nyugdíj megtakarításról mondunk le!
A nyugdíj célú vagyon gyarapodásának bemutatásánál az AKTÍV portfólió 2015. évi hozamával: 5,5%-kal számoltunk. Felhívjuk a figyelmet, hogy a múltbeli hozamadatok a jövőre vonatkozóan sem tőke-, sem hozamgaranciát nem jelentenek, a kalkulációk (táblázat és grafikon) kizárólag a figyelem felhívását szolgálják!
| Havi vállalt tagdíj | Nyugdíjcélú megtakarítás összege - Önkéntes Nyugdíjpénztár | ||||
| 10 év | 15 év | 20 év | 25 év | 30 év | |
| 62 500 | 11 600 000 | 20 400 000 | 31 800 000 | 46 800 000 | 66 300 000 |
| 50 000 | 9 250 000 | 16 250 000 | 25 250 000 | 37 250 000 | 53 000 000 |
| 40 000 | 7 400 000 | 13 000 000 | 20 300 000 | 29 900 000 | 42 400 000 |
| 30 000 | 5 550 000 | 9 750 000 | 15 150 000 | 22 350 000 | 31 800 000 |
| 20 000 | 3 700 000 | 6 500 000 | 10 100 000 | 14 900 000 | 21 200 000 |
| 10 000 | 1 850 000 | 3 250 000 | 5 050 000 | 7 450 000 | 10 600 000 |
| 5 000 | 925 000 | 1 625 000 | 2 525 000 | 3 725 000 | 5 300 000 |
Melyik portfóliót válasszam?1
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás egy hosszú távú befektetési forma.
1A fedezeti tartalék 2021.12.31-i záró piaci eszközértékének portfoliók közti aránya: Aktív 84,18 %, Bebiztosító 15,58 %, Járadékos 0,24 %. A 281/2001. (XII.26.) korm. rendelet 25. § (3) bekezdésében foglalt jogszabályi előírások szerint közzétett nyugdíjpénztári teljesítmény 2021. évre, illetve a 2012-2021 és 2007-2021 közötti időszakra vonatkozó adatai. A tíz és tizenöt éves átlagos hozamráta a vagyonkezelői teljesítményt mutatja. A táblázatban és a grafikonban december/december inflációs adatok szerepelnek.
Az Aktív portfólió választása akkor lehet az Ön számára előnyös, ha
- életkora alapján várhatóan 5 éven belül nem éri el a nyugdíjkorhatárt és így vagyona hosszú távon kerül befektetésre, és/vagy
- igényei között a hozamelvárás az elsődleges és ezen cél elérése érdekében vállalja az átlagosnál magasabb befektetési kockázatot.
Az Aktív portfólió összességében az átlagosnál magasabb kockázati szinttel rendelkezik, azonban a magasabb kockázati szinttel összhangban hosszú időtávon az átlagosnál magasabb hozampotenciállal is bír.
Bebiztosító portfólió választása akkor lehet az Ön számára előnyös, ha
- rövidebb (néhány éves) távon is inkább a kockázatok csökkentését tartja fontosnak, és/vagy
- ha közel áll a nyugdíjkorhatárhoz és szeretné enyhíteni annak kockázatát, hogy éppen egy átmeneti tőzsdei mélypont közelében venné igénybe a nyugdíjszolgáltatást.
A Bebiztosító portfólió elsősorban az átlagosnál alacsonyabb kockázatú, jellemzően rövidebb átlagos futamidővel rendelkező kamatozó eszközöket, értékpapírokat és állampapírokat tartalmaz, befektetéseinek általános jellemzője a biztonságra törekvés.
A portfóliókról a részletes tájékoztatást a Befektetési politika tartalmazza.
Hogyan takaríthatok meg?
Rendszeres önkéntes nyugdíjpénztári egyéni befizetéssel, valamint Cafetéria keret nyugdíjcélú felhasználásával akár együttesen is növelheti megtakarításainak összegét, úgy, hogy a befizetései után még adójóváírást is igénybe vehet.
Befizetései után 2022-ben továbbra is 20%, legfeljebb 150.000 Ft adójóváírás vehet igénybe, amelyet éves 750.000 Ft befizetéssel tud kihasználni teljes mértékben.2
2Személyi jövedelemadó visszaigénylésnél kérjük, vegye figyelembe azon összegeket is, amelyeket 2022-ben esetleg más önkéntes nyugdíjpénztárba, és/vagy egészségpénztárba (illetve önsegélyező pénztárba vagy egészség- és önsegélyező pénztárba) befizet, mivel több önkéntes pénztárba egyszerre történő megtakarítás esetén az igénybe vehető maximális adóvisszatérítés összege évi 150.000 Ft. Továbbá, ha önkéntes nyugdíjpénztári és/vagy egészségpénztár (önsegélyező pénztári, egészség- és önsegélyező pénztári) tagsággal, nyugdíj-előtakarékossági számlával és nyugdíjbiztosítással is rendelkezik, az adó-visszatérítés összege együttesen nem haladhatja meg a 280.000 Ft-ot.
Pénztártagjaink az alábbi módon teljesíthetnek egyéni tagdíj befizetést:
- csoportos beszedési megbízással, ez esetben kérjük, ne felejtse el, hogy a bankjánál megadott csoportos beszedési megbízás mellett Pénztárunknál is nyilatkoznia
kell, melyhez a nyomtatványt letöltheti a honlapunkról.
Bankjánál a megbízás megadásánál szüksége lesz:- a pénztár azonosítójára (A18087664), és az
- egyéni (fogyasztói) azonosítójára, ami az Ön adóazonosító jele.
- banki átutalással,
Bankszámlaszám: 10101511-57844901-01000001
Számlatulajdonos: Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár
A közlemény rovatba: a tagi azonosító szám, vagy adóazonosító jel
- betéti vagy hitelkártyával történő befizetéssel az online ügyfélszolgálati rendszer bankkártyás fizetés menüpontjában
- személyesen az MBH Bank bármely fiókjában készpénzbefizetéssel.
Tagdíjbefizetésére adjon meg csoportos beszedési vagy állandó átutalási megbízást!
- így elkerülhető, hogy az év végén egyszeri nagyobb összegű befizetéssel terhelje pénztárcáját,
- befizetései után már a hozamból is mihamarabb részesül!
- fontos figyelembe venni, hogy a befektetés időzítéséből eredő kockázat - különösen a kockázatosabb eszközöket tartalmazó portfólió esetében - jelentősen csökkenthető, ha különböző időpontokban (rendszeresen) történik a befizetés.
Munkáltatóm hogyan járulhat hozzá a nyugdíj-előtakarékosságomhoz?
Cafetéria keretét továbbra is felhasználhatja önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításának növelésére. A 20%-os adó-visszatérítést is igénybe veheti a munkáltatói befizetési után is!
Munkáltatói tagdíjfizetésA belépést követően a tagsági okiratának másolatával értesítse a munkáltatóját arról, hogy Ön a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár
tagja lett, annak érdekében, hogy munkáltatója az Ön nyugdíjpénztári számlájára az átutalást megkezdhesse.
Amennyiben Ön lenne az első olyan munkavállaló cégüknél, aki a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztárt választotta, kérje meg munkáltatóját,
hogy szerződéskötés céljából vegye fel a kapcsolatot pénztárunkkal az alábbi elérhetőségeken.
Milyen költségeim vannak?
A pénztár a befizetéseket köteles három részre bontani. Egy részéből köteles fedezeti másik részéből likviditási tartalékot létrehozni egy részét pedig működési tevékenységre elkülöníteni.
Pénztárunkba befizetett tagdíjak tartalékok közti megosztása:
| Valamennyi jogcímen befizetett tagdíj (naptári évenként) | Fedezeti tartalék (egyéni számla) | Működési tartalék | Likviditási tartalék |
| 10.000 Ft-ig | 91% | 9% | 0% |
| 10.001 – 200.000 Ft-ig | 95% | 5% | 0% |
| 200.001 – 500.000 Ft-ig | 96% | 4% | 0% |
| 500.001 Ft-tól | 98% | 2% | 0% |
A befizetéseiből a fedezeti tartalékra jutó rész az egyéni számláját jelenti, ez az Ön megtakarítása. A működési és a likviditási tartalékból fedezzük a Pénztár fenntartásával és működésével kapcsolatos költségeit.
A tagdíj valamennyi tagra nézve egységesen havi 4.000,-Ft, azaz Négyezer forint.
A Pénztárba újonnan belépő tagok befizetéséből egyhavi egységes tagdíjjal egyező összeg, azaz 4.000 Ft a működési alapba kerül.
Az egyéni befizetések után járó adójóváírásra nem vonatkoznak a fenti szabályok, az 100%-ban az egyéni számlán kerül jóváírásra.
Példa:
Havi 62.500 (éves 750.000) forint befizetés esetén:
|
Havi 10.000 ( éves 120.000) forintos befizetés esetén:
|
Hogyan férhetek hozzá?
Amennyiben az önkéntes nyugdíjpénztárban eltöltött tagsági jogviszonya a 10 évet eléri, és nem részesül saját jogú nyugellátásban, a megtakarításának egy részét vagy egészét felveheti.
- Nyugdíjpénztári megtakarítás hozamrészének felvételére 3 évente van lehetőség, így
- a felvett hozam után ugyan nincs SZJA- és SZOCHO fizetési kötelezettség,
- de megtakarításának csak a tőkerészét őrzi meg, így lemond a felvett hozamrész további kamatadó mentes gyarapításáról, csak
a tőkerész termeli tovább a hozamokat
- jelenbeli fogyasztással gyakorlatilag feléli hosszú távú anyagi biztonságának fedezetét
- megtakarításának jelentős részét az adófizetési kötelezettség miatt ELVESZÍTHETI,
- a kifizetés tőkerésze miatt személyi jövedelemadó és SZOCHO fizetési kötelezettsége keletkezik.
- A hozamrésznél nagyobb összeg, vagy az egész megtakarítást felvétele esetén
A nyugdíjkorhatár elérése előtt kifizetett összeg tőke része adóköteles egyéb jövedelemnek minősül, így egészségügyi hozzájárulás és személyi jövedelemadó előleg fizetési kötelezettség terheli. Az adóköteles jövedelmet a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény 28. § (8) bekezdése alapján kell megállapítani.
Nyugdíjasként hogyan férek hozzá a megtakarításomhoz?
2013. január 1-én vagy azt követően létesített tagsági jogviszonyok esetén a nyugdíjszolgáltatásként történő kifizetés akkor adómentes, ha rendelkezik legalább tíz éves tagsági jogviszonnyal. 2013. január 1-jét megelőzően a nyugdíjszolgáltatásként történő kifizetés három éves tagsági jogviszony után vált adómentessé.
Egyösszegű szolgáltatás igénylése:
- A teljes számlaegyenleg kifizetését kéri egyéni számlájának lezárásával.
- A teljes számlaegyenleg kifizetését kéri egyéni számlájának megtartásával.
- A számlaegyenlegének egy részösszege alapján kéri a kifizetést az egyéni számlájának megtartásával. A két utóbbi esetben dönthet arról is, hogy a tagdíjat tovább fizeti vagy sem.
Járadékszolgáltatást igényel:
- A számlaegyenlegének egy részét egyösszegben, a fennmaradó részt pedig járadékként kéri kifizetni.
- A teljes számlaegyenlege alapján járadékszolgáltatást igényel.
- A számlaegyenlegének egy részösszege alapján járadékot kér és a tagdíjat tovább fizeti.
- A számlaegyenlegének egy részösszege alapján járadékot kér és a tagdíjat tovább nem fizeti.
Ön két járadéktípusból választhat:
- a futamidőt határozza meg, azaz határozott időtartamú járadék,
- a járadék összegét határozza meg (ütemezett pénzkivonás).
Mindkét esetben a járadék havi, negyedéves vagy féléves gyakorisággal folyósítható, legalább 5 éves időtartamú, továbbá az igényelt járadék összege nem lehet kevesebb, mint havi 5000 forint.
Tisztelt Ügyfelünk!
Ezúton tájékoztatjuk Önt, hogy az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. – a Takarékbank Zrt. beolvadásával – 2023. április 30-án egyesült, és az így létrejött kereskedelmi bank, mint a Magyar Bankholding bankcsoport anyabankja 2023. május 1-jétől MBH Bank Nyrt. (a továbbiakban: MBH Bank) név alatt működik tovább.
Tisztelt Ügyfelünk!
Ezúton tájékoztatjuk Önt, hogy az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. – a Takarékbank Zrt. beolvadásával – 2023. április 30-án egyesült, és az így létrejött kereskedelmi bank, mint a Magyar Bankholding bankcsoport anyabankja 2023. május 1-jétől MBH Bank Nyrt. (a továbbiakban: MBH Bank) név alatt működik tovább.
Tisztelt Ügyfelünk!
Ezúton tájékoztatjuk Önt, hogy az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. – a Takarékbank Zrt. beolvadásával – 2023. április 30-án egyesült, és az így létrejött kereskedelmi bank, mint a Magyar Bankholding bankcsoport anyabankja 2023. május 1-jétől MBH Bank Nyrt. (a továbbiakban: MBH Bank) név alatt működik tovább.