Új nagybank születik

Nem lehetünk ott mindenki 350 méteres körzetében, de 5-10 kilométeres körben igen, ez a célunk továbbra is - mondta a Portfolio-nak adott interjújában Vida József. A MBH Bank elnök-vezérigazgatója részletesen bemutatja az alábbiakban a takarékszövetkezetek és a MBH Bank Csoporthoz tartozó bankok összeolvadására vonatkozó terveket. 2020-ban már minden érintett ügyfél egyetlen univerzális kereskedelmi bank, az új MBH Bank ügyfele lesz.

November végén bejelentették: több lépcsőben összeolvadnak idén a MBH Bank Csoport banki és takarékszövetkezeti szereplői, néhány kivétellel. Mikor milyen változásokra számíthatnak az ügyfelek és mikor válnak "átjárhatóvá" számukra az összeolvadó intézmények?

AMBH Bank Csoport az elmúlt évtizedek legjelentősebb megújulását, korszerűsítését hajtja végre a hazai pénzügyi piacon. A korábbi több mint száz kis takarékból egyetlen, egységes, ízig-vérig korszerű, erős, országos univerzális bankcsoportot hozunk létre. Mindezt azért tesszük, hogy az ügyfeleinket még jobban és hatékonyabban tudjuk kiszolgálni, de úgy, hogy közben ők a szervezeti változásokból lehetőleg semmit ne vegyenek észre.

Terveink szerint az összeolvadás folyamata egy egyéves ciklus lesz, 2020-ban már minden szövetkezeti és kereskedelmi banki ügyfél egyetlen új, univerzális kereskedelmi bank, a MBH Bank ügyfele lesz. Ezen a néven április 30-áig először is a Mohácsi MBH Bank Bank, a Pannon MBH Bank Bank, a B3 MBH Bank Szövetkezet, valamint a Magyar MBH Bankszövetkezeti Bank hitel- és betétállománya olvad majd össze. Szeptember 30-áig a 11 megmaradt takarékszövetkezet fuzionál egymással egy új, egységes takarékszövetkezetben, amely a jövő év elejére beolvad az új MBH Bankba. Közben, október 31-éig a MBH Bank Kereskedelmi Bank is beolvad a MBH Bankba, így áll fel a végleges szervezeti forma. A takarékok központi bankja, a mostani MBH Bank új nevet kap. Az említett határidőkre az aktuálisan összeolvadó intézmények az ügyfelek számára nemcsak teljesen átjárhatóvá válnak egymás felé, és egységes informatikai rendszert kapnak, de egyetlen jogi intézményt is alkotnak majd. A kiszolgálás sokkal gyorsabbá, praktikusabbá válik az ügyfelek számára.

Az összeolvadások mellett más, szervezeten belüli változásokat is terveznek. Melyek lesznek ezek?

Változik minden körülöttünk. Gyermekkoromban a szenet és a szódát, de még a dinnyét is lovas kocsiról árulták, azzal hordták. Gyorsabbak lettünk, mobilabbak. Már kártyával, telefonnal fizetünk, a készpénz - mondják - ki fog menni a divatból, ahogy a lovak és lovas kocsik is eltűntek. Nekünk is változnunk kell, a takarékok sem lehetnek kivételek ez alól, így az üzleti és szervezeti megújulás lett az új stratégiánk alapgondolata, miközben megőrizzük korábbi értékeinket. Sok változást tervezünk, de most csak kettőt említenék: külön agrár- és élelmiszeriparral foglalkozó üzletágunkat tovább erősítjük, egyben szervezetileg is külön választjuk a vállalati üzletágtól, hangsúlyozva ennek kiemelt jelentőségét. Ez a megközelítés rendhagyó a bankszektorban, hiszen az agrárszektor általában a bankok vállalati üzletágának, a vállalati ügyfélkörnek a részét képezi. A mezőgazdasághoz közel álló hitelintézetként akarunk dolgozni és szolgáltatni, ezért indítjuk ezt el Hollósi Dávid kollégám vezetésével, aki novemberben az "Év agrárszakértője" díját kapta az Agrárszektor Konferencián. Minket erősít már Mezei Dávid korábbi helyettes államtitkár is. A mezőgazdaságban hagyományosan erősek vagyunk, nekünk volt először Gazda Kártyánk, aztán Agrár Széchenyi Kártyánk, és amikor senki nem adott hitelt vidéken, mi akkor is aktívak voltunk. A volt FHB-fiókokkal a fővárosi és nagyvárosi, a folyamatos digitalizációval pedig a fiatal ügyfeleket szólítjuk meg - szándékaink szerint egyre jobb hatékonysággal.

Mik a számszerű célkitűzéseik a következő 5 évre, egészen pontosan 2023 végére?

A lakossági és a vállalati szegmensben is 9-10 százalékos piaci részesedésű, csoport szinten közel 3000 milliárd forintos konszolidált mérlegfőösszegű, univerzális kereskedelmi bank kívánunk lenni.

A tőkearányos megtérülésünket legalább 10 százalékra szeretnénk javítani, költség/bevétel arányunkat pedig 55 százalék környékére leszállítani. Ez évi közel 30 milliárd forintos éves nyereséget jelenthet, amihez 25-30 milliárd forintnyi működési költség megtakarítására is szükség van.

Mindezt egy 90 százalékra emelkedő hitel/betét arány mellett tartjuk fenntartható módon megvalósíthatónak. Ehhez a méretgazdaságosságot támogató szervezeti megújulásra lesz szükség, és új üzleti modellt fogunk megvalósítani.

A költségcsökkentéshez nyilvánvalóan jelentős hálózatracionalizációra lesz szükség. Jogos a sajtóban időnként megjelenő kritika, miszerint a vidéki ügyfelek nem kapják meg a kellő tájékoztatást az összeolvadásokról, fiókbezárásokról?

Üzleti és szervezeti megújulásunk fontos része a fiókhálózat fejlesztése, észszerűsítése is. Célunk az, hogy teljes átjárhatóságot biztosítsunk a fiókok között, hogy az ügyfeleink az ország bármely takarék-fiókjában intézni tudják pénzügyeiket. Ehhez komoly fejlesztések szükségesek, amelyeket csak ott érdemes elvégezni, ahol a befektetések várhatóan meg is térülnek majd.

Fiókbezárásokat továbbra sem tervezünk, az egységeink 30 százalékát kitevő kirendeltségek racionalizációját viszont folyamatosan vizsgáljuk. Ennek révén évi 7 milliárd forint megtakarítást érhetünk el. Tudjuk, hogy ez több település lakosságát és önkormányzatát kellemetlenül érintheti, de a magyar bankrendszer fiókjainak közel a felét még mindig mi nyitjuk ki, nap mint nap, így szolgálva ki valóban a helyi családokat, vállalkozókat és közösségeket. Magasan a miénk az ország legnagyobb fiókhálózata, és ez így is marad. Ne felejtsük el azt sem, hogy mi nem ügynökökkel házaltunk, mi mindig fiókból, banki körülményeket teremtve adtuk a szolgáltatásunkat. Mi nem tűntünk el akkor sem, amikor a bankrendszer svájci frank hiteleket nyújtott, akkor sem, amikor ezeket a hiteleket forintosították, mi a saját fiókjainkban tettük mindezt. És ne feledkezzünk meg azokról az alternatív megoldásokról sem, amelyek biztosítják az érintett településeken az ügyfelek kiszolgálását, mint amilyen például a mobil MBH Bank Busz megoldásunk. Az ügyfeleinket pedig folyamatosan tájékoztatjuk az átalakulás fontosabb fejleményeiről, ezekkel kapcsolatban nincsen teendőjük.

Mi a különbség fiók és kirendeltség között?

A legfőbb különbségek a szolgáltatási körben láthatók. A kirendeltség alapvetően betétgyűjtő pénztár, készpénz be- és kifizetésére alkalmas, és átutalásokat lehet benne lebonyolítani, vagyis nem teljesen komplex kiszolgálást nyújtó egységek. Olyan funkciókat látnak el, melyek ma digitális úton, bankkártyával vagy ATM-en keresztül teljeskörűen lefedhetőek. A mai világban a humán erőforrás költségei miatt ezek tömeges fenntartása jelentős veszteségekkel jár, ráadásul sok helyen komoly munkaerőhiánnyal is küszködünk. Nem lehetünk ott mindenki 350 méteres körzetében, de 5-10 kilométeres körben igen, ez a célunk továbbra is.

Bevált a teljesen automatizált, "embertelen" fióki modell Alcsúton? A humánerőforrás-takarékosság jegyében ennek a koncepciónak a hálózattá bővítését nem tervezik?

Nagy a sikere, hiszen a banki szolgáltatások mellett automatizált készpénz ki-be fizetésére, csekkfeladásra, csomagelérésre, fogyasztási hitelek igénylése is alkalmas, előre egyeztetett videókonferencia révén személyes szakértői kiszolgálásra is lehetőséget ad.

Tisztán piaci körülmények között azonban egyelőre nem látunk igazi üzleti potenciált a hálózattá bővítésében. A Modern Falvak Program keretében viszont megfontolásra érdemesnek tartjuk ennek a koncepciónak a támogatását.

Benne van az a lehetőség, hogy további szolgáltatási rendszerek települjenek rá és így elvégezzék egy település jövőbeli pénzügyi kiszolgálását, akár a postai és a közműkiszolgálással kiegészítve. Tömegszerűen így lenne igazán értelme, ezt az egyes helyi közösségeknek kellene végiggondolniuk. Őket az egyre több gépjárművel működő mobil MBH Bank Busz parkkal is támogatjuk.

Az ügyfélszempontok után nézzük, mi vár a MBH Bank Jelzálogbank részvényeseire!

A jelzálogbank jelenleg kizárólag jelzáloglevél-kibocsátással és jelzálog-refinanszírozással foglalkozik, a hazai piacon a második legnagyobb jelzáloglevél-kibocsátó. Közös sikerünk, hogy a minap minősítette fel a Moody's Investors Service épp az elmúlt időszakban végrehajtott szervezeti-szerkezeti átalakítások elismeréseként. Tőzsdén marad, nincs a terveinkben a tulajdonosi viszonyok megváltoztatása.

Mi lesz azokkal, akik most takarékszövetkezeti részjeggyel rendelkeznek? Kapnak majd például részvényt a részjegyükért cserébe?

Mindenképpen megőrizzük csoportunk közösségi banki szerepét és gondolatát, ezért egy szövetkezetet meg fogunk tartani. Ez egy hitelintézeti szolgáltatásokat nem végző befektetési szövetkezeti holding lesz, amely tulajdonos lesz az új MBH Bankban. Úgy tervezzük, hogy a részjegyeseinknek elsősorban ezen keresztül biztosítjuk majd a kereskedelmi bank tevékenysége fölötti tulajdonosi ellenőrzést és tulajdonrészük hozamát. Mindenképpen garantálni igyekszünk majd a részjegyek hosszú távú értékőrzését.

Mire számíthatnak a versenytársak? Hogy támasztanak velük szemben versenyt, ha a saját belső átalakulásukkal lesznek elfoglalva?

Egy valami állandó az életünkben 2013 óta: a folyamatos változás. Nyugalomra semmi ok. Az elmúlt több mint öt évben is értünk el komoly üzleti sikereket. A MBH Bank Jelzálogbank, a MBH Bank Kereskedelmi Bank és a takarékszövetkezeti szektor is eredményes. Ám a hatékonyságunk növelésében rengeteg tartalék van még, ami nagyrészt a költségeink csökkentésével aknázható ki.

Jelentős részesedési célokat tűztünk ki magunknak az NHP fix (ebből 200 milliárdot tervezünk folyósítani), az MFB Pontokon elérhető források és az EU-támogatásokhoz kapcsolódó egyéb finanszírozási igények kielégítése terén is. Vállalásaink a takarékszövetkezeti szektor mintegy 1200 milliárdos hitelállományához képest nem alacsonyak, az üzleti növekedés területén sem fogunk tehát unatkozni.

Várható-e a postai és biztosítói együttműködések felülvizsgálása, új partnerségek kialakítása?

A MBH Bank-termékek széles körű értékesítése a postahelyeken a jövőben is fennmarad. Átalakítás alatt áll az együttműködésünk a Magyar Postával, ennek célja a mi szempontunkból a nyereség gyarapítása jövedelmezőbb termékekkel és az értékesítési volumen növelésével, az elszámolás egyszerűsítése és a közös költségviselés megosztásának a felülvizsgálata, illetve a termékpaletta átalakítása új bankszámlacsomagokkal, megújult személyi kölcsön folyamattal, közös hitelkártya elindításával. Ami a biztosítási termékeket illeti, ezek a díjbevételünk növelésének fontos forrásait jelenthetik. Ügynökként jelenleg is több biztosító termékeit értékesítjük, a jövőben csoport szinten egységes megoldást fogunk kialakítani.

Forrás: Portfolio.hu